Foire aux questions

Vous faites confiance à un spécialiste pour votre véhicule, votre santé et vos finances, alors pourquoi ne pas faire confiance à un spécialiste pour votre prêt hypothécaire ? ⠀

Notre équipe d'agents en hypothèques est titulaire d'un permis provincial et est formée pour VOUS trouver le meilleur prêt hypothécaire. Qu'il s'agisse de libérer plus d'argent pour vos dépenses quotidiennes ou de vous trouver le meilleur taux absolu en fonction de vos antécédents financiers, notre objectif est toujours de trouver la meilleure solution pour vous. ⠀

Alors que les banques et autres institutions financières ont accès à des produits comme les comptes bancaires et les fonds communs de placement, nous avons accès à de nombreuses options de prêt. Nous pouvons obtenir un financement auprès de banques bien connues ou de prêteurs non traditionnels.

Nous sommes basés dans la région d'Ottawa et offrons des services bilingues dans toute la province de l'Ontario et aussi dans les autres province du Canada.

Le délai entre la demande initiale et la fermeture varie d'une demande à l'autre. La rencontre initiale avec votre courtier est un processus rapide, qui ne prend généralement pas plus de vingt minutes.

Après la rencontre initiale, votre courtier enverra la demande à un prêteur pour approbation. Selon le prêteur, l'approbation ou le refus peut prendre entre 24 et 72 heures.

Une fois la demande approuvée, le client doit fournir tous les documents nécessaires pour répondre aux exigences du prêteur. Une liste des documents les plus requis se trouve sur notre site Web.

Une fois que tous les documents sont reçus et approuvés par le prêteur, on dit que toutes les conditions du courtier sont levées. Cela signifie essentiellement que vous avez rempli toutes les conditions fixées par le prêteur. Une fois cette étape terminée, il faut généralement compter au moins 10 jours ouvrables pour signer les documents finaux avec le prêteur, ainsi que tout document juridique requis avec un avocat. Une fois ces formalités accomplies, les fonds seront envoyés au particulier à la date de clôture.

Dans l'ensemble, le processus de prêt hypothécaire peut prendre de quelques semaines à quelques mois, selon la situation.

Lorsque vous achetez une maison, vous devez prouver et démontrer que vous pouvez effectuer vos paiements hypothécaires réguliers si les taux d'intérêt augmentent à l'avenir. Le test de résistance hypothécaire consiste à appliquer un taux d'intérêt minimal admissible à la valeur prévue de votre propriété pour déterminer votre admissibilité. ⠀

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En juin 2021, le taux d'intérêt minimal admissible est de 5,25 % ou le taux offert par votre institution financière + 2 %, selon le plus élevé des deux. Ainsi, si votre prêteur vous offre un taux de 3,14 %, vous devrez utiliser le taux de qualification de 5,25 % dans votre test de résistance. Si votre prêteur vous propose un taux de 3,39 %, vous devrez utiliser le taux de qualification de 5,39 %. ⠀

Le taux de qualification en termes de calcul des futurs paiements hypothécaires est destiné à protéger l'acheteur d'une maison. Cette protection permet de s'assurer qu'il peut se permettre de payer les futurs versements hypothécaires, car les taux hypothécaires sont susceptibles d'augmenter au cours de cette période. Ainsi, bien qu'un acheteur de maison puisse avoir un paiement de capital et d'intérêts à 3,14% s'il achète aujourd'hui, il saura qu'il peut se permettre un taux d'intérêt potentiel. ⠀

Vous ne savez pas si vous pouvez passer le test de résistance hypothécaire au prix de la maison que vous convoitez ? Faites-le nous savoir ! Prenons rendez-vous pour discuter avec l'un de nos agents et faire un pas de plus vers l'accession à la propriété.

Au Canada, les prêts hypothécaires à taux fixe sont, dans l'ensemble, le type de prêt le plus populaire auprès des acheteurs de maison. Essentiellement, un prêt hypothécaire à taux fixe est un plan de paiement de prêt simple où le taux d'intérêt est bloqué du début à la fin. Les taux fixes assurent des paiements constants et réguliers, ce qui est idéal pour les demandeurs ayant un revenu strict ou fixe.

Un taux hypothécaire fixe s'oppose à un taux hypothécaire variable. Les taux des prêts hypothécaires variables ne sont pas fixes comme leurs homologues. Au lieu de cela, les taux variables fluctuent périodiquement, en fonction des conditions du marché.

Comme les taux variables sont susceptibles d'augmenter ou de diminuer, les acheteurs de maison peuvent économiser de l'argent lorsque les taux baissent. D'un autre côté, il y a toujours le risque que les taux augmentent, et les demandeurs doivent être préparés financièrement à faire face à une augmentation des prix.

Les prêts hypothécaires à taux fixe sont un choix idéal pour les demandeurs ayant un budget fixe ou serré, car la nature stable des prêts hypothécaires à taux fixe facilite l'établissement du budget mensuel. Avec un taux fixe, vous avez la tranquillité d'esprit de savoir précisément combien et combien de temps il vous faudra pour rembourser votre prêt en entier.

Envoyez-nous un message pour savoir quelle structure hypothécaire vous convient le mieux !

Le taux d'intérêt d'un prêt hypothécaire à taux variable fluctue dans le temps. Le taux est basé sur un taux d'intérêt de référence qui change périodiquement, habituellement le taux d'intérêt préférentiel. Les prêts hypothécaires à taux variable sont également connus sous le nom de "prêts hypothécaires à taux variable ou flottant." ⠀

Si vous avez un prêt hypothécaire à taux variable, vous serez avantagé lorsque les taux d'intérêt baissent, car les frais d'intérêt diminuent. Selon l'ampleur de la hausse des taux d'intérêt, vous pouvez à l'inverse payer plus qu'une personne ayant négocié un taux fixe pendant la même période.

Si vous cherchez à refinancer votre prêt hypothécaire à un taux plus bas, envoyez-nous un message ! Un agent de notre équipe sera ravi de vous réserver un moment pour discuter !

Vous êtes-vous déjà demandé comment est calculé votre taux d'intérêt ?

Pour les nouveaux prêts hypothécaires, les prêteurs fixent le taux d'intérêt pour le montant qu'ils proposent de vous prêter. Pour évaluer leur taux, ils tiennent compte des facteurs suivants.

• La durée de votre prêt hypothécaire

• Leur taux d'intérêt préférentiel et affiché actuel

• Si vous êtes admissible à un taux d'intérêt réduit

• Le type d'intérêt que vous choisissez (fixe, variable ou une combinaison)

• Vos antécédents en matière de crédit

• Si vous êtes un travailleur indépendant.

Les prêteurs utilisent le taux d'intérêt préférentiel pour fixer leurs taux affichés. Le taux préférentiel est établi par la Banque du Canada et est actuellement de 3.70 %.

La plupart des prêts hypothécaires qui utilisent un taux d'intérêt variable sont composés du taux préférentiel plus un pourcentage. Par exemple, on peut vous offrir un taux correspondant au taux préférentiel plus 2 %. Lorsque le taux préférentiel est bas, les taux variables sont favorables aux consommateurs. Mais lorsque le taux préférentiel augmente, vous pouvez finir par payer plus d'intérêts sur un prêt hypothécaire à taux variable que sur un prêt à taux fixe.

Si vous n'avez jamais acheté de maison, vous pourriez être admissible à des remises et à des crédits d'impôt des gouvernements fédéral, provincial et municipal.

Les acheteurs de maison admissibles peuvent demander un crédit de 750 $ par le biais de leur déclaration de revenus de l'année où ils ont acheté leur maison. ⠀

Les acheteurs d'une première maison admissibles peuvent demander, dans les 18 mois suivant l'achat, un remboursement pouvant atteindre 4 000 $ du gouvernement de l'Ontario et 4 475 $ de la municipalité de Toronto (si la maison est achetée dans la RGT).

En tant qu'acheteur d'une première maison admissible, vous pouvez maintenant retirer jusqu'à 35 000 $ de votre REER sous forme de prêt sans intérêt pour aider à la mise de fonds de la propriété. Une fois emprunté, vous avez 15 ans pour rembourser le montant en entier.

Une mise de fonds est une somme d'argent forfaitaire qu'un acheteur place sur le prix d'achat d'une maison. Le solde restant est financé par une hypothèque ou une autre forme de prêt. ⠀

Par exemple, un acheteur qui achète une maison de 400 000 $ peut verser une mise de fonds de 10 % sur le prix d'achat, soit 40 000 $. L'acheteur cherchera ensuite à obtenir les 360 000 $ restants auprès d'un agent hypothécaire sous la forme d'une hypothèque. Si le prix d'achat de la maison est inférieur à 500 000 $, vous pouvez être admissible à une mise de fonds de 5 % seulement. ⠀

Si vous pouvez verser une mise de fonds égale ou supérieure à 20 % du prix d'achat (80 000 $), vous éviterez de payer des frais d'assurance hypothécaire et réduirez ainsi vos obligations financières globales. ⠀

Vous êtes prêt à effectuer votre première mise de fonds, mais vous ne savez pas par où commencer ? Envoyez-nous un message, et un agent de notre équipe pourra vous réserver un moment pour discuter !

L'achat d'une maison sur le marché actuel est un processus épuisant. Avec le faible niveau d'inventaire, vous pouvez vous attendre à faire des offres sur plusieurs maisons avant d'obtenir une offre acceptée. Juste au moment où vous pensez avoir terminé le processus, les frais de clôture vous frappent.

Les frais de clôture peuvent représenter entre 2 et 5 % de la valeur d'achat de la propriété. Voici quelques-uns des coûts les plus courants encourus lors de la clôture.

Évaluation - Avant que les prêteurs n'acceptent d'accorder un prêt, ils veulent vérifier la valeur de la propriété achetée. En tant qu'acheteur, vous êtes responsable du paiement de l'évaluation, qui coûte généralement entre 400 et 500 dollars.

Inspection de la maison - Bien qu'elle ne soit pas obligatoire, l'inspection de la maison est fortement recommandée. La plupart des agents immobiliers incluent une clause d'inspection dans leur contrat pour donner aux acheteurs la possibilité de faire inspecter la maison par un professionnel afin de découvrir tout problème majeur, mineur ou latent qui n'aurait pas été remarqué lors de la visite initiale. Vous pouvez estimer entre 300 et 700 $ le coût de l'inspection d'une maison.

Frais d'avocat - Lors de la vente d'une maison, de nombreux documents sont échangés entre l'acheteur et le vendeur, de sorte qu'un avocat est nécessaire pour préparer les documents requis. Attendez-vous à payer environ 500 $ en frais d'avocat.

Acompte - Pour faire une offre, il faut verser un acompte qui compte pour votre mise de fonds. Cela montre au vendeur que vous êtes sérieux et que vous vous engagez à acheter sa propriété.

Si vous achetez une maison avec une mise de fonds inférieure à 20 % de la valeur d'achat, vous aurez besoin d'une assurance prêt hypothécaire de la Société canadienne d'hypothèques et de logement.

L'assurance hypothécaire protège votre prêteur au cas où vous ne pourriez pas effectuer vos paiements hypothécaires. Votre mise de fonds peut représenter aussi peu que 5 % du prix d'achat avec une assurance hypothécaire !

Pour obtenir une assurance prêt hypothécaire, vous devez verser une mise de fonds minimale. Le montant dépend du prix d'achat de la maison :

• Si la maison coûte 500 000 $ ou moins, vous aurez besoin d'une mise de fonds minimale de 5%.

• Si la maison coûte plus de 500 000 $, vous aurez besoin d'un acompte minimum de 5% sur les premiers 500 000 $ et de 10% sur le reste.

• Si la maison coûte 1 000 000 $ ou plus, l'assurance prêt hypothécaire n'est pas offerte.

Vous avez des questions sur l'assurance prêt hypothécaire de la SCHL et sur ce qu'elle signifie pour votre prochain achat ou refinancement de maison ? Appelez-nous.

Même si la majeure partie de la valeur d'achat de votre première ou prochaine maison sera payée en plusieurs versement, chaque prêteur exige une mise de fonds en espèces. Une mise de fonds est le montant que vous versez pour l'achat de votre première ou prochaine maison, tandis que votre prêteur couvre le reste de la valeur de la maison, que vous êtes responsable de rembourser au fil du temps.

Vous êtes prêt à chercher votre prochaine maison, mais vous ne savez pas combien d'argent il vous faudra pour la mise de fonds ? Envoyez-nous un message !

Vous effectuez plusieurs paiements mensuels pour des dettes en cours ? ⠀

Si c'est le cas, vous comprenez la confusion qui accompagne le fait de s'assurer que vous effectuez tous vos paiements mensuels à temps. ⠀

Saviez-vous que grâce à un refinancement hypothécaire, nous pouvions consolider la totalité ou la plupart de vos dettes dans votre prêt hypothécaire ? ⠀

Les dettes à taux d'intérêt élevé provenant de cartes de crédit ou de prêts sont souvent impossibles à rattraper. En regroupant vos dettes en cours avec les paiements de votre logement à taux réduit, vous économisez sur les paiements d'intérêts et le temps.

Vous a-t-on refusé un financement parce que vous êtes travailleur autonome ?

Nous comprenons qu'en tant que travailleur autonome, vous déclarez vos revenus d'une manière différente des demandes habituelles. Mais cela ne signifie pas que vous ne devriez pas être en mesure de vous qualifier pour un prêt hypothécaire.

Si vous êtes travailleur autonome, sachez que vous avez des options.

Qu'il s'agisse de verser un acompte plus élevé pour éviter la validation traditionnelle du revenu par une tierce partie ou d'évaluer les options de prêteurs non traditionnels, nous vous aiderons à trouver la solution qui vous convient le mieux !

Si vous n'avez pas un excellent crédit, vous avez peut-être entendu parler d'un prêt hypothécaire à risque. Un prêt hypothécaire à risque est un prêt hypothécaire proposé par un prêteur "B". Les prêts hypothécaires à terme standard sont proposés par des prêteurs " A ", qui comprennent principalement des grandes banques ou des instituts financiers ou de crédit reconnus. ⠀

Les prêts hypothécaires à risque présentent généralement des taux d'intérêt et des conditions moins favorables, mais sont parfois les seules options possibles en fonction de votre score de crédit.

Une deuxième hypothèque vous permet d'accéder à la valeur nette de votre maison sans la vendre. Il s'agit d'un prêt supplémentaire qu'un propriétaire peut contracter sur sa maison. Le prêt peut être utilisé librement, mais l'hypothèque principale et l'hypothèque secondaire doivent être remboursées ensemble. Pour pouvoir bénéficier d'une hypothèque secondaire, votre propriété doit avoir une certaine valeur.

Le montant qui peut être emprunté sur une deuxième hypothèque dépend de la valeur du bien et du montant dû sur l'hypothèque existante. En général, un propriétaire peut emprunter jusqu'à 80 % de la valeur de son habitation.

Bien que le fait de contracter une deuxième hypothèque puisse vous permettre d'obtenir rapidement des liquidités, vous assumez également une responsabilité financière beaucoup plus importante. Avant de vous engager dans une deuxième hypothèque, ou dans un financement supplémentaire sur votre hypothèque existante, vous devriez consulter un professionnel agréé.

Si vous cherchez à libérer des fonds supplémentaires pour faire face à des obligations financières immédiates, faites-le nous savoir et nous pourrons prendre rendez-vous avec l'un de nos agents pour discuter et vous aider à vous rapprocher de la liberté financière !

Lorsque vous traversez un changement de vie majeur comme un divorce ou une séparation, il est important de demander conseil et d'examiner vos options concernant tout prêt conjoint. Si vous et votre conjoint êtes tous deux inscrits sur l'acte de propriété, il existe des solutions de rechange à la vente de votre maison ou de votre propriété.

Si vous êtes en cours de séparation, un prêt conjoint peut être transféré à une seule personne en rachetant le prêt de l'autre. Dans certains cas, les prêteurs peuvent même aider à consolider les dettes pour faciliter l'accessibilité financière. Un rachat par le conjoint peut aider une famille à éviter les perturbations et le stress excessif qui accompagnent la vente d'une maison.

Lorsqu'un propriétaire achète la part de l'autre dans la valeur nette de la maison, le copropriétaire est libéré du contrat hypothécaire et son nom est retiré de l'acte de propriété. De cette façon, la famille peut conserver une certaine stabilité pendant la séparation.

Si vous êtes au milieu d'une période difficile pour vous et votre famille, appelez notre équipe ou envoyez-nous un message. Nous serons heureux de vous aider à retrouver votre indépendance financière.

Saviez-vous que vous pourriez avoir à payer une pénalité pour rembourser votre prêt hypothécaire par anticipation ?

Une pénalité pour remboursement anticipé est un frais que votre prêteur peut exiger si vous : ⠀

• Payez plus que le montant supplémentaire autorisé pour votre hypothèque⠀

• Rompez votre contrat hypothécaire⠀

• Transférez votre hypothèque à un autre prêteur avant la fin de votre terme⠀

• Rembourser la totalité de votre prêt hypothécaire avant la fin de votre terme, y compris lorsque vous vendez votre maison.

Si vous avez un prêt hypothécaire ouvert, vous pouvez effectuer un remboursement anticipé ou un paiement forfaitaire sans payer de pénalité.

Les pénalités de remboursement anticipé peuvent coûter des milliers de dollars. Une partie de notre travail consiste à vous aider à naviguer dans les pénalités de remboursement anticipé si vous voulez vendre ou refinancer votre maison. Si vous envisagez de rembourser votre prêt hypothécaire par anticipation, appelez-nous, et un agent de notre équipe pourra examiner ce que serait votre remboursement anticipé et combien vous pourriez encore économiser dans le cadre d'un refinancement.

Saviez-vous qu'il y a des moments où vous pouvez éviter les pénalités lorsque vous mettez des fonds supplémentaires sur votre hypothèque ? ⠀

Un privilège de remboursement anticipé est un montant que vous pouvez verser sur votre prêt hypothécaire en plus de vos paiements réguliers sans avoir à payer une pénalité de remboursement anticipé. ⠀

Vos privilèges de remboursement anticipé vous permettent de : ⠀

• D'augmenter vos paiements réguliers d'un certain pourcentage⠀.

• D'effectuer des paiements forfaitaires jusqu'à un certain montant ou pourcentage du montant initial du prêt hypothécaire⠀.

Les privilèges de remboursement anticipé varient d'un prêteur à l'autre⠀ ⠀.

Lorsque nous finançons votre prêt hypothécaire, nous vous aiderons à passer en revue les conditions de votre contrat hypothécaire afin de savoir : ⠀ ⠀

• Si votre prêteur vous autorise à effectuer des remboursements anticipés⠀

• A quel moment votre prêteur vous autorise à effectuer des remboursements anticipés⠀.

• S'il y a un montant minimum ou maximum que vous êtes autorisé à rembourser par anticipation⠀.

• Quels sont les frais ou les pénalités applicables⠀

• S'il existe d'autres conditions⠀

La plupart des prêteurs limitent le montant du remboursement anticipé autorisé par an. En général, vous ne pouvez pas reporter un montant de remboursement anticipé d'une année sur l'autre. Cela signifie que vous ne pouvez généralement pas ajouter à l'année en cours le montant que vous n'avez pas utilisé les années précédentes.

Votre score de crédit est un chiffre qui évalue votre solvabilité. Il peut être considéré comme votre carte de crédit, vous notant sur la façon dont vous avez remboursé vos prêts dans le passé. Votre score de crédit peut varier entre 300 et 900.

Avec une cote comprise entre 700 et 900, il est beaucoup plus rapide et facile de trouver un prêteur. Chaque prêteur a des critères différents quant à la cote qu'il accepte de prêter, donc plus la cote est élevée, plus vous avez d'options.

Il est important de savoir que votre score évolue avec le temps. Ce n'est pas parce que vous l'avez vérifié il y a quelques mois qu'il sera le même lorsque nous le vérifierons pour une demande de préapprobation.

Les deux principaux facteurs qui influencent votre score de crédit sont le montant de vos dettes et le nombre de vos retards de paiement. Plus vos dettes et vos retards de paiement sont importants, plus votre score est faible.

Vous voulez vérifier votre score de crédit ? Envoyez-nous un message ou appelez-nous et nous pourrons prendre rendez-vous pour passer en revue votre dossier de crédit !

Un prêteur utilisera votre cote de crédit pour déterminer s'il vous prêtera de l'argent et combien d'intérêts il vous facturera pour l'emprunter. Votre score de crédit est un nombre calculé à partir des informations contenues dans votre dossier de crédit. Il indique le risque que vous représentez pour un prêteur par rapport à d'autres consommateurs. ⠀

Connaître votre score de crédit avant de demander un prêt hypothécaire peut aider à prévoir les taux et les conditions offerts par les différents prêteurs. ⠀

Vous pouvez commander gratuitement par écrit une copie de votre dossier de crédit auprès d'Equifax Canada et de TransUnion Canada. Le fait de commander votre dossier de crédit n'a aucune incidence sur votre score de crédit. ⠀

Formulaire de rapport de crédit Equifax > https://bit.ly/EQFCreditReport

Formulaire de dossier de crédit TransUnion > https://bit.ly/TransUCreditReport

Envoyez-nous un message ou appelez-nous et nous pourrons prendre rendez-vous pour répondre à vos questions. Nous sommes heureux de vous aider !