Nous avons beaucoup à dire sur les prêts hypothécaires. Mais nous voulons que vous en disiez encore plus. Notre calculatrice hypothécaire vous aidera à trouver le prêt idéal, avec des taux et des programmes adaptés à vos capacités, vos besoins et vos objectifs spécifiques.
Outils
Calculatrice de versements hypothécaires.
En construction
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L'amortissement est le procédé qui consiste à répartir un prêt en une série de paiements sur une période donnée. La période maximale pour un prêt conventionnel est de 25 ans et généralement de 30 ans pour un prêt non conventionnel. |
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Le taux d'intérêt est le montant qu'un prêteur facture à un emprunteur et correspond à un pourcentage du montant principal de l'emprunt. Le taux d'intérêt d'un prêt est généralement noté sur une base annuelle, appelée taux annuel en pourcentage (TAEG). |
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Le prêt hypothécaire est le montant net utilisé pour financer une propriété. Il ne comprend pas la mise de fonds et les frais de clôture payés directement par l'emprunteur. Parfois, il inclut les frais de la prime d'assurance contre le défaut de paiement, mais pas la taxe provinciale. |
| Ex. : | Valeur de la propriété | + | 500 000 $ |
| Mise de fonds | - | 25 000 $ | |
| Assurance prêt hypothécaire | + | 19 000 $ | |
| Montant du prêt hypothécaire | = | 494 000 $ |
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Les versements hypothécaires sont constitués du paiement du principal et des intérêts. Lorsque vous contractez un prêt hypothécaire, vous empruntez de l'argent pour acheter ou refinancer une propriété. Vous effectuez des paiements réguliers pour rembourser ce prêt, généralement tous les mois. Le montant que vous empruntez est le principal du prêt. Avec chaque paiement que vous effectuez, vous remboursez une partie du capital et une partie des intérêts. |
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L'impôt foncier est une taxe payée annuellement sur la propriété d'un individu et représente un pourcentage de l'évaluation de la propriété ; à ne pas confondre avec la valeur marchande. |
| Ex. : | Ontario 0.61% à 1.81% | Moy. de 1.10% |
| Québec 0.59% à 1.46% | Moy. de 1.13% |
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Le paiement de l'impôt foncier est le montant total de votre facture d'impôt annuel divisé par le nombre de paiements que vous effectuerez au cours de cette année. Les emprunteurs ont la possibilité de payer leurs propres taxes ou de demander au prêteur d'ajouter un montant à chaque versement hypothécaire pour couvrir la taxe foncière. |
Calculatrice de capacité d’emprunt.
En construction
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L'amortissement est le procédé qui consiste à répartir un prêt en une série de paiements sur une période donnée. La période maximale pour un prêt conventionnel est de 25 ans et généralement de 30 ans pour un prêt non conventionnel. |
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Les frais de copropriété sont la somme d'argent perçue pour couvrir les dépenses partagées d'un résident pour l'entretien de toutes les parties communes pendant une période donnée. |
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Le service de la dette est la somme d'argent nécessaire pour couvrir le paiement des intérêts et du principal d'une dette pendant une période donnée.
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L'assurance prêt hypothécaire est un prime d'assurance qui protège les prêteurs en cas de défaut de paiement de l'emprunteur. Elle ne protège pas l'emprunteur ou un garant. La prime d'assurance est la plupart du temps capitalisée dans le montant de votre prêt hypothécaire. |
| Ex. : | Montant du prêt | + | 100 000 $ |
| Prime d'assurance | + | 4 000 $ | |
| Montant du prêt hypothécaire | = | 104 000 $ |
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La mise de fonds est la somme d'argent que vous consacrez à l'achat d'une propriété à partir de vos propres économies. Votre prêteur déduit la mise de fonds du prix d'achat de votre maison. Votre prêt hypothécaire couvre le reste du prix de la maison. Dans certains cas, la mise de fonds peut provenir d'un don, généralement d'un membre de la famille proche. |
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Le revenu brut est le revenu total de toutes les sources, y compris les retours, les remises et les allocations, avant de déduire les dépenses ou les impôts. |
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Le coût du chauffage est la somme d'argent nécessaire pour couvrir votre paiement pour chauffer votre propriété pour une période donnée. Aux fins d'une demande de prêt hypothécaire, ce montant varie de 85 à 125 $/m selon la taille du bâtiment et fait parti des considérations pour la qualification des emprunteurs. |
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Les intérêts sont la partie de chaque paiement et représente le coût pour une période donnée pour emprunter une sommes d'argent. |
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Le taux d'intérêt est le montant qu'un prêteur facture à un emprunteur et correspond à un pourcentage du montant principal de l'emprunt. Le taux d'intérêt d'un prêt est généralement noté sur une base annuelle, appelée taux annuel en pourcentage (TAEG). |
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Le prêt hypothécaire est le montant net utilisé pour financer une propriété. Il ne comprend pas la mise de fonds et les frais de clôture payés directement par l'emprunteur. Parfois, il inclut les frais de la prime d'assurance contre le défaut de paiement, mais pas la taxe provinciale. |
| Ex. : | Valeur de la propriété | + | 500 000 $ |
| Mise de fonds | - | 25 000 $ | |
| Assurance prêt hypothécaire | + | 19 000 $ | |
| Montant du prêt hypothécaire | = | 494 000 $ |
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Les versements hypothécaires sont constitués du paiement du principal et des intérêts. Lorsque vous contractez un prêt hypothécaire, vous empruntez de l'argent pour acheter ou refinancer une propriété. Vous effectuez des paiements réguliers pour rembourser ce prêt, généralement tous les mois. Le montant que vous empruntez est le principal du prêt. Avec chaque paiement que vous effectuez, vous remboursez une partie du capital et une partie des intérêts. |
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Le capital est la partie d'un paiement qui est affectée à la balance d'un prêt pour une période donnée. Ce montant est déduit du solde de votre prêt à chaque paiement. |
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L'impôt foncier est une taxe payée annuellement sur la propriété d'un individu et représente un pourcentage de l'évaluation de la propriété ; à ne pas confondre avec la valeur marchande. |
| Ex. : | Ontario 0.61% à 1.81% | Moy. de 1.10% |
| Québec 0.59% à 1.46% | Moy. de 1.13% |
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La valeur de la propriété est le prix d'achat d'une propriété ou sa juste valeur marchande. |
Calculatrice d’assurance prêt hypothécaire.
En construction
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L'assurance prêt hypothécaire est un prime d'assurance qui protège les prêteurs en cas de défaut de paiement de l'emprunteur. Elle ne protège pas l'emprunteur ou un garant. La prime d'assurance est la plupart du temps capitalisée dans le montant de votre prêt hypothécaire. |
| Ex. : | Montant du prêt | + | 100 000 $ |
| Prime d'assurance | + | 4 000 $ | |
| Montant du prêt hypothécaire | = | 104 000 $ |
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La mise de fonds est la somme d'argent que vous consacrez à l'achat d'une propriété à partir de vos propres économies. Votre prêteur déduit la mise de fonds du prix d'achat de votre maison. Votre prêt hypothécaire couvre le reste du prix de la maison. Dans certains cas, la mise de fonds peut provenir d'un don, généralement d'un membre de la famille proche. |
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Le prêt hypothécaire est le montant net utilisé pour financer une propriété. Il ne comprend pas la mise de fonds et les frais de clôture payés directement par l'emprunteur. Parfois, il inclut les frais de la prime d'assurance contre le défaut de paiement, mais pas la taxe provinciale. |
| Ex. : | Valeur de la propriété | + | 500 000 $ |
| Mise de fonds | - | 25 000 $ | |
| Prime d'assurance | + | 19 000 $ | |
| Montant du prêt hypothécaire | = | 494 000 $ |
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La valeur de la propriété est le prix d'achat d'une propriété ou sa juste valeur marchande. |
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La taxe de vente provinciale est la taxe imposée par la province pour l'achat d'un bien ou d'un service. Lorsque votre prêt hypothécaire est assuré, la prime d'assurance est taxable. La taxe provinciale devient un frais de fermeture pour cette transaction. |
Calculateur de droits de mutation immobilière.
En construction
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Le terme premier acheteur fait généralement référence à une personne qui achète une résidence principale pour la toute première fois. Il désigne également une mesure incitative gouvernementale qui vise à aider les acheteurs d'une première maison sans alourdir leur fardeau financier. Les participants doivent satisfaire aux exigences minimales en matière de mise de fonds pour les prêts hypothécaires assurés. Vous pouvez être qualifié d'acheteur d'une première maison si vous n'avez pas été propriétaire d'une résidence au cours des quatre dernières années. |
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Property Value is the price amount to purchase a property or the its fair market value. |
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Droits de mutation foncière : Lorsque vous faites l'acquisition d'une propriété ou d'un terrain, vous payez des droits de mutation foncière à la province au moment de la conclusion de la transaction. Les taux d'imposition sont calculés en fonction de la valeur de la transaction et constituent une tranche d'imposition segmentée. |
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Tout comme la taxe provinciale de droit de mutation foncière, la taxe municipale est imposée par certaines villes comme Toronto en Ontario et Montréal dans la province du Québec. |
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Le rabais représente la réduction sur la taxe de droit de mutation que vous obtenez des gouvernements en tant qu'incitation pour l'achat d'une première maison. |
Guide hypothécaire.
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Nos outils ci-dessous sont uniquement destinés à des fins d'illustration. Les utilisateurs ne doivent pas se fier à cette calculatrice pour prendre des décisions financières. L'approbation d'une demande de prêt hypothécaire comprend la vérification du revenu, l'évaluation des ratios d'endettement, l'analyse des antécédents de crédit et le test de résistance hypothécaire. Contactez-nous pour une analyse de votre projet, nous pouvons vous fournir la véritable histoire sans frais pour vous.